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国内银行业面临“洗牌”

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3月28日下午,建设银行董事长王洪章、行长王祖继与马云共同宣布:中国建设银行和阿里巴巴、蚂蚁金服达成战略合作。合作后,建行将入驻支付宝,支付宝上将可直接购买建行理财产品;建行将通过蚂蚁金服的技术能力,提供个性化、定制化产品和服务;线上开卡:阿里巴巴将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务;互认互扫:也就是,未来建行和支付宝的二维码可以互相扫描;打通信用:这是重要合作内容,阿里巴巴梦想的“信用等于财富”,加速到来。

有专家更指出,银行业开始进入“洗牌”的时代。

历史总是惊人的相似。2015年9月17日,招商银行冒“银行之大不韪”,勇敢向老百姓宣布免除所有网上转账手续费。三天后,宁波银行也迅速跟进。

手续费,这可是银行躺着赚钱的第一源头,银行业一年光手续费就近8000亿元。当时银行圈也炸了,直到央行发话,所有银行才陆续忍痛宣布。招商银行因打响第一枪,成为业界创新进步的标杆,去年招行手机银行累计客户达4100万户,交易7.35亿笔,金额12万亿,不良贷款猛减105亿,大降20%,并宣布将每年利润的1%(约62亿元)用来金融科技创新。

如果招行这一行为还不够“大胆”,那今天建设银行的拥抱创新,将让所有还在沾沾自喜,享受躺着赚钱的银行真正开始慌了。日前,建行2016年财报也已公布,营收6050亿元,净利润2324亿元。值得注意的是,2016年建行共完成1900多项创新,首推融合NFC、二维码、人脸识别等技术,智能柜员机累计投放4.3万台。电子银行和自助渠道账务性交易量占总额的97.82%。

众所周知,银行的威严来自于银行信用系统,每个人的存贷款都依托于这个系统。但是阿里巴巴自建芝麻信用体系,芝麻分高于600分的用户不仅可以开通借呗,还可以免押金租车、住酒店等,这是银行信用系统无法触及的地方。

芝麻信用体系的成熟,让银行感到了空前的危机:用户已经可以离开央行征信了。之前,银行最骄傲的是:没有信用就不能谈金融。随着芝麻信用系统的完善和便捷,强势切入这一市场,银行最引以为傲的东西,现在开始变得薄弱。前有支付宝便捷的支付方式,后有群众对芝麻信用体系的高度认可,各银行也意识到了危机。

同时,移动支付是开拓金融版图的入口和基础,它的重要性不言而喻。在互联网不断深入和变革的今天,手机支付的概念必然会传递得更加深远,不能否认,当前三、四线城市都不再以现金为支付的主要手段。这个时候,建行迅速做出改变——提前布局,与支付宝和蚂蚁金服合作。不过据了解,其实建行跟马云早有合作。在2004年12月,建行就和支付宝开展了电子支付业务的合作。2006年10月,支付宝联合建行推出“龙卡”卡通支付,累计发卡数量超过3000万张。2016年建行更是参与蚂蚁金服的B轮融资,成为支付宝的股东。

银行对于网点的追求正在转变成对用户掌上空间的争夺。手机银行可以随时随地完成转账汇款、购买理财、外汇等操作,成为名副其实不打烊的银行,也是银行青睐的流量入口。有数据显示,2016年上半年支付宝市场占有率55.4%,位列第一,银联仅占0.91%。此次建行与蚂蚁金服联姻,意在支付业务。

也有业内人士称,不久前,蚂蚁金服提出了“Techfin”(科技金融)战略,利用自身的技术帮助传统金融机构进行改变,其实就是释放出的信号:我不再是颠覆者的角色,而是希望与传统银行生态共赢。商场上,没有永远的敌人,只有永远的利益。一个是中国四大行之一的国企,一个是中国创新标杆的民族企业。他们的握手言和,真正给中国金融改革带来了巨大希望。

(本报综合)

责任编辑:郝杰

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