北京首套房商贷利率折扣缩至9折 二套房为1.1倍

今年起,北京地区多数银行,已将首套房商贷利率的折扣从8.5折调整到9折,但二套房商贷利率仍为基准利率的1.1倍。

资料图。中新社记者 韦亮 摄

中新网北京1月5日电(种卿) 记者从房产中介和部分银行了解到，今年起，北京地区多数银行，已将首套房商贷利率的折扣从8.5折调整到9折，但二套房商贷利率仍为基准利率的1.1倍。

首套房商贷利率折扣缩至9折

去年底，有媒体报道称，北京15家银行签订了公约，自2017年1月1日起，银行房屋贷款利率折扣最高9折。涉及的15家银行，包括工商银行、建设银行、招商银行、农业银行、交通银行、中国银行、中信银行、北京银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、邮储银行的北京分行以及北京农商行。

“上述新规确已落地。”某国有大型银行的个贷部工作人员向中新网记者证实，房贷利率优惠的调整，只涉及购买首套房的商业贷款利率。在此之前，首套房商贷可享8.5折利率优惠;二套房商贷利率要在基准利率基础上，上浮10%。

首套房商贷利率优惠的减少，会否导致二套房商贷利率水平有所提高?“按照以往规律，二套房房贷利率水平应该是不变的，仍然保持在基准利率基础上，上浮10%。”上述国有银行个贷部人士说。

资料图。中新社发 汤彦俊 摄

未来8.5折房贷利率优惠或难觅

始于去年9月底的楼市调控浪潮仍在发酵，各地接二连三出台的限购、限贷政策让楼市成交量和房价数据由升转稳。

房贷作为购房的重要一环，被视作调控的关键着力点。央行曾在去年10月召开的会议中强调，各商业银行要理性对待楼市，加强信贷结构调整，强化住房信贷管理，控制好相关贷款风险。

“房贷利率优惠减少，首先是遵循调控收紧的政策导向，加强对北京信贷市场的管控;其次，与控制房贷增长规模的导向有关”，易居研究院智库中心研究总监严跃进对中新网记者表示，对购房者来说，会增加购房成本。

未来一段时间，购房者在北京买房料难再获得8.5折的房贷利率优惠。记者从汇丰银行个贷部门了解到，虽然不在上述15家签约银行之列，汇丰银行也将贷款利率优惠调至9折。

严跃进说，考虑到政策导向，银行方面放贷将越来越谨慎，不会给客户提供更加优惠的贷款利率。“需要警惕的是，一些银行可能为8.5折利率优惠搭售理财产品，这属于违规行为，相关机构需加强对商业银行真实利率折扣的监督、检查力度”。

资料图。中新社记者 张云 摄

贷款200万30年还清 月供增加不到300元

银行减少首套房的房贷利率优惠，会增加购房者多少资金成本?

中原地产数据显示，2016年12月，北京市新建商品住房成交均价为每平方米38200元。如果购买一个80平方米的房屋，总价大致在305万元左右，按照首套房最低35%的首付比例，购房者还要贷款200万元。

以商业贷款200万元、30年等额本息还款为例。若按照此前首套房商贷利率享受的8.5折优惠计算，基准利率4.9%，执行利率则为4.165%，月均还款额为9739.53元;若按照9折利率优惠，执行利率则提高至4.41%，月均还款额为10027.04元。利率优惠调整后，同样贷款200万元，月供要比之前增加287.51元。

被问及是否有购房者为此提早网签，北京链家地产一位中介人员向记者表示，“能赶在2016年年底网签的客户都签了，但也有不着急的，毕竟只差了0.5的折扣，实际影响不大”。

在严跃进看来，政策含义非常明确，就是要继续“收紧”、打压投机性炒房。“通过提高贷款利率，促使买房者心态更加理性;另一方面，首套房房贷利率相对基准利率还是有折扣的，依然能够引导刚需市场积极、健康发展。”

记者了解到，各家银行对上述利率优惠政策调整的认定时间略有不同，有的以网签时间为准，即在2017年1月1日前完成网签的购房者仍可享受8.5折利率优惠;有的则以贷款合同的签约时间为准。

【延伸阅读】法媒称中国房价飙涨推高家庭债务 或影响经济

参考消息网11月29日报道 法媒称，分析家说，随着房产价格攀升，中国家庭债务正在以“惊人的”步伐增长。

据法新社11月27日报道，宽松的信贷及习惯的改变已经使得以不愿意借钱消费出名的中国人成为狂热的借贷者。随着近几年中国大城市房地产价格飙升，许多中国家庭的财富也水涨船高。但与此同时，房地产价格的飙升也带来了一场房贷的盛宴，人们争先恐后地买房自住或是买房投资。

过去5年中，中国家庭债务已经从占国内生产总值的28%飙升至超过40%。经济咨询公司龙洲经讯的陈龙说:“中国人不愿借钱这个观念显然已经过时。”

报道称，2016年第三季度中国家庭贷款在全部贷款中所占份额已高达67.5%，是去年同期的两倍多。

澳新银行(ANZ)分析师说，家庭债务的飙升使得人们不禁担心，如果房地产价格出现大幅下跌，许多新的贷款将成为坏账，并对利率、汇率和商品价格产生多米诺骨牌效应，那么这一切“可能演变成一个全球宏观事件”。

报道认为，虽然中国家庭债务占GDP的比例仍低于美国(占GDP的近80%)和日本(超过60%)，但已经超过巴西、印度等新兴市场，而且如果按目前的速度发展下去，不出几年就将达到70%。

中国为2017年定下的经济增长目标是6.5%-7%，得益于大城市房地产价格的飙升和一股宽松的信贷潮，这一目标差不多已经实现。

陈龙说，但让贷款以这样的速度增长，将带来“巨大风险”，可能会成为一个“自我毁灭的战略”。

据政府顶级智库中国社会科学院的估算，去年底，中国包括房贷、金融债和政府债在内的整体债务为168.48万亿元人民币(合25万亿美元)，相当于国民生产总值的249%。

报道称，中国正在寻求实现经济结构转型，以使其14亿人口的消费取代大规模政府投资和廉价出口成为经济增长的关键推动力。

但转型过程被证明是痛苦的，经济增速处于25年来的低位，关键指标徘徊于平均水平以下。

东方资本研究院有限公司的安德鲁·科利尔说，“急于”保持GDP增速稳定的当局已经将消费者作为一个融资渠道，因为“许多银行和公司资本已经告罄”。他说，消费者个人已经用汽车、艺术品、房产等资产作为抵押，转向典当行、网络借贷及其他非正式放贷机构借钱消费。

梅德利全球咨询公司的安德鲁·波尔克说，在这一过程中，银行也正在发挥推波助澜的作用。他说，由于公司借贷已经失去潜力，“银行正在促使人们买房，因为它们需要放贷”。

标普全球评级公司说，加上网络借贷，2016年第三季度中国的借贷规模超过了5500亿元人民币，投机性投资的风险增加。

不过，据牛津经济咨询社说，一些分析师认为中国仍然完全有能力管理这些风险，甚至有足够的空间进一步加大杠杆，因为中国家庭的储蓄额约为58万亿元人民币，是借贷规模的两倍。

中国家庭金融调查与研究中心分析师李峰(音)说:“从全局看，家庭债务仍处于安全范围。”他还说，未来三至五年中的风险不高。

不过，科利尔说由借贷推动的消费是一个“危险游戏”，因为当资本流动放缓时，资产价格有可能崩盘，特别是在中国的中小型城市中尤其如此。这将带来房地产开发商、小型银行甚至一些村镇的违约。(编译/林朝晖)

一名男士站在深圳市南山区的住宅前。(新华社发)

责任编辑：辛欣